1月14日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)文稱，下一步將推動全系統(tǒng)積壓案件加快清理。第一財經(jīng)記者注意到，開年以來，監(jiān)管密集對銀行機構(gòu)開出罰單，主要系貸款業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理等方面存在違法違規(guī)行為而受到處罰，其中不乏多張“百萬罰單”。業(yè)內(nèi)人士表示，大量罰單的披露釋放了嚴監(jiān)管信號，未來這一態(tài)勢將延續(xù)。

十余張百萬罰單開出

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，2024年以來，在國家金融監(jiān)管總局省局（計劃單列市局）本級披露的行政處罰信息公開表中，罰款金額合計超100萬元的罰單有超10張。

最新一張于1月11日披露，系國家金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局對國家開發(fā)銀行福建省分行開出的100萬元罰單。該行因受托支付內(nèi)控管理不到位、固定資產(chǎn)貸款未落實“實貸實付”管理要求、流動資金貸款用于政府項目墊資等主要違法違規(guī)事實被罰。

再之前的一張罰單于1月9日披露，系浙江監(jiān)管局對泰隆銀行杭州分行開出的一張205萬元罰單。從具體案由來看，泰隆銀行杭州分行存在“貸前調(diào)查嚴重不審慎，向不符合條件的借款人發(fā)放流動資金貸款”“貸后管理不到位，信貸資金未按約定用途使用”“借貸強制搭售保險”等8項主要違法違規(guī)事實。

更早前，國家金融監(jiān)管總局1月5日披露3張百萬罰單，建設(shè)銀行、中國銀行、中信銀行分別被罰款170萬元、430萬元、400萬元，合計罰款金額達1000萬元。

1月以來，各地均不乏百萬罰單頻現(xiàn)。例如寧波北侖農(nóng)商銀行被罰390萬元，系因綠色信貸政策落實不到位等；貴州從江農(nóng)商行被處罰195萬元，系因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、信貸業(yè)務(wù)管理嚴重不盡職等6項主要違法違規(guī)事實。

從受罰機構(gòu)來看，國有行、股份行、城商行、農(nóng)商行等各類銀行機構(gòu)均在列。

主要涉及信貸、內(nèi)控等

具體來看，罰單主要涉及銀行信貸業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理等違法違規(guī)。記者梳理發(fā)現(xiàn)，“貸款‘三查’不到位”“違規(guī)發(fā)放貸款”“貸后管理不到位”，幾乎貸款的各個流程均被覆蓋。例如，九江銀行就因貸前調(diào)查、貸時審查不盡職被處以罰款25萬元。安吉農(nóng)商行遭處罰135萬元，主要因存在未對關(guān)聯(lián)企業(yè)進行集團客戶統(tǒng)一授信、股東在該行借款余額超過其股權(quán)凈值但仍質(zhì)押股權(quán)等5項違法事實。

另一大類問題涉及內(nèi)控。例如，國家開發(fā)銀行福建省分行因委托支付內(nèi)控管理不到位等原因，被罰款100萬元；浙江武義中銀富登村鎮(zhèn)銀行因員工行為管理不到位，員工與信貸客戶發(fā)生非正常資金往來等，被罰款50萬元，相關(guān)責(zé)任人被警告。

業(yè)內(nèi)人士對記者表示，從今年以來監(jiān)管密集披露的處罰單情況來看，信貸業(yè)務(wù)及內(nèi)控合規(guī)仍是監(jiān)管的重中之重。下一步，監(jiān)管將加快金融系統(tǒng)內(nèi)積壓案件清理，隨著監(jiān)管檢查力度不斷加大，各類銀行機構(gòu)要確保處理好核心業(yè)務(wù)中存在的問題，防范和化解各類風(fēng)險。

1月14日，國家金融監(jiān)管總局處罰局發(fā)文表示，快處快罰是落實總局黨委“長牙帶刺”部署的具體要求，也是行政處罰工作的現(xiàn)實需要，有利于及時向市場傳遞“強監(jiān)管、嚴監(jiān)管”導(dǎo)向，迅速對違法違規(guī)行為形成強有力的遏制和震懾。2023年以來，行政處罰工作強化統(tǒng)籌力度，案件積壓情況有了明顯好轉(zhuǎn)，但離快處快罰的及時性要求還有差距。

下一步，金融監(jiān)管總局處罰局將集成案件審理力量，優(yōu)化內(nèi)部審理流程，加快案件審理進度，大力解決案件積壓問題。堅持簡繁分流，簡案快審、繁案精審，提高處罰效率。同時，通過加強統(tǒng)計、提醒、督促、考核等方式，推動全系統(tǒng)積壓案件加快清理。