來源：公號點(diǎn)滴科技

銀行業(yè)的競爭正在加劇。使用核心銀行軟件的下一代銀行通過瞄準(zhǔn)價值鏈中利潤豐厚的利基市場來贏得市場份額，迫使現(xiàn)有銀行審查其遺留平臺。

好消息是，有很多核心銀行軟件可以幫助銀行快速高效地實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化。研究?顯示，全球核心銀行軟件市場預(yù)計將從 2022 年的 125.1 億美元增長到 2029 年的 406.7 億美元，預(yù)測期內(nèi)復(fù)合年增長率為 18.3%。因此，更多的核心銀行提供商正在開發(fā)他們的產(chǎn)品。這些銀行軟件解決方案公司選擇各種軟件交付模式。其中一些采用訂閱模式，而另一些則提供白標(biāo)本地產(chǎn)品。

什么是核心銀行業(yè)務(wù)？

核心銀行業(yè)務(wù)（集中式在線實(shí)時交易）是由一組聯(lián)網(wǎng)的銀行分行提供的銀行服務(wù)，客戶可以從任何成員分行訪問其銀行賬戶并執(zhí)行基本交易。它包括基本的銀行活動，如存款和取款操作、賬戶管理、貸款和信貸處理、客戶支持以及其他相關(guān)服務(wù)。

在傳統(tǒng)的銀行系統(tǒng)中，核心銀行業(yè)務(wù)通常由存儲客戶帳戶信息和處理交易的大型計算機(jī)或中央服務(wù)器處理。然而，隨著數(shù)字技術(shù)的出現(xiàn)，核心銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展到包括在線和移動銀行服務(wù)。

世界上最好的核心銀行軟件是什么？

核心銀行軟件是每家銀行最關(guān)鍵的部分。銀行軟件是創(chuàng)建和管理賬戶、余額、交易、日記賬分錄以及存儲客戶數(shù)據(jù)、收據(jù)和其他報告工具的引擎。

優(yōu)秀的軟件依賴于通過 API 連接的可組合架構(gòu)，允許解耦分銷渠道、產(chǎn)品和客戶數(shù)據(jù)。這種特別敏捷的架構(gòu)使他們能夠快速更改架構(gòu)，同時提供持續(xù)的數(shù)字客戶體驗(yàn)。

然后，必須將客戶引導(dǎo)注冊、支付處理、發(fā)卡和 KYC 服務(wù)集成到核心銀行軟件中。一些核心銀行系統(tǒng)提供商提供與這些工具供應(yīng)商的集成或開發(fā)自己的產(chǎn)品，您可以將其集成到您的 新型銀行Neobank 軟件解決方案中。然而，最好不要依賴一個供應(yīng)商，而是優(yōu)先考慮適用于平衡、可集成產(chǎn)品的數(shù)字零售銀行解決方案，這些解決方案不會限制您將集成到其中的特性和功能。

內(nèi)部開發(fā)核心銀行系統(tǒng)是一個復(fù)雜且耗時的過程，可能會讓團(tuán)隊(duì)不堪重負(fù)并延遲產(chǎn)品發(fā)布。因此，很少有銀行擁有自己的銀行平臺。

Revolut、N26、Tandem、O2 BankING 已將其核心銀行軟件外包給金融科技提供商。具有預(yù)先集成的關(guān)鍵功能的新的基于云的平臺 有助于組裝一流的產(chǎn)品，并以更快的速度和更低的資本支出推出它們。

我們準(zhǔn)備了頂級核心銀行軟件列表來談?wù)撌澜缟献詈玫漠a(chǎn)品。我們不想對核心銀行系統(tǒng)排名，因?yàn)楹茈y找到評估指標(biāo)。與此同時，我們分析了目前運(yùn)營的主要銀行軟件解決方案公司的特點(diǎn)，并重點(diǎn)介紹了他們的服務(wù)、產(chǎn)品功能和專業(yè)知識的詳細(xì)信息。

頂級核心銀行解決方案軟件列表

SDK.finance

SDK.finance 是核心支付軟件提供商，為銀行和金融科技公司提供強(qiáng)大的 API 層。該在線銀行軟件供應(yīng)商由擁有 15 年以上金融科技經(jīng)驗(yàn)的團(tuán)隊(duì)于 2013 年創(chuàng)立，總部位于立陶宛維爾紐斯，提供高度安全且適合移動設(shè)備的解決方案，讓客戶滿意并在金融科技領(lǐng)域占據(jù)領(lǐng)先地位。該支付平臺提供您推出支付產(chǎn)品所需的一切。

SDK.finance 白標(biāo)零售軟件解決方案的實(shí)時處理引擎由包含 400 多個 API 端點(diǎn)的后端組成。該支付軟件靈活且可擴(kuò)展，適合快速發(fā)展的銀行和金融公司。

任何與支付相關(guān)的產(chǎn)品都可以在SDK.finance平臺上構(gòu)建：

·新銀行

構(gòu)建新銀行產(chǎn)品并使用現(xiàn)成的軟件以更低的成本推出它們。

·電子錢包

適用于 EMI 和 PI（包括 AISP 和 PISP）的現(xiàn)成解決方案。創(chuàng)建 Paypal?、Alipay? 或 PayTM? 等產(chǎn)品。

·匯款

像 Transferwise? 一樣幫助移民將資金轉(zhuǎn)移到國外。貨幣兌換是產(chǎn)品的一部分。

·付款受理

適用于 MSP 和 PSP 的云支付受理軟件平臺。通過為商家提供一整套線上和線下支付受理服務(wù)開始增加您的收入。

SDK.finance 平臺可作為云 SaaS 版本或帶有源代碼的本地版本提供，使您獨(dú)立于供應(yīng)商。

Temenos

Temenos成立于1993年，是全球頂尖的核心銀行軟件系統(tǒng)之一。Temenos 為金融機(jī)構(gòu)提供最暢銷的銀行軟件超過 25 年，擁有無與倫比的經(jīng)驗(yàn)和廣泛的系統(tǒng)集成。

核心銀行軟件解決方案的豐富功能和尖端技術(shù)使 Temenos 成為 3,000 多家現(xiàn)有客戶和全球 50 強(qiáng)銀行中的 41 家的首選，每天為超過 5 億客戶提供服務(wù)。該銀行軟件平臺旨在幫助零售、企業(yè)和私人銀行管理交易、風(fēng)險、企業(yè)信用等。它提供T24銀行軟件。他們的專業(yè)知識使他們躋身十大銀行軟件公司之列。

Mambu

作為一個相對較新的公司，核心銀行軟件供應(yīng)商Mambu 已成為快速增長的銀行解決方案供應(yīng)商。自2011年成立以來的兩年內(nèi)，Mambu的平臺已被全球26個國家的100家小額信貸組織采用。

如今，這家總部位于柏林的初創(chuàng)公司為 150 多家銀行、金融科技和電信公司提供服務(wù)，擁有超過 1400 萬最終用戶，是活躍的數(shù)字銀行平臺提供商之一。Mambu 幫助 Santander、N26 和 Orange 等頂級金融軟件公司快速設(shè)計、推出和擴(kuò)展其數(shù)字優(yōu)先銀行和貸款服務(wù)。

通過從云向上構(gòu)建的銀行軟件，Mambu 的 SaaS 引擎是昂貴且復(fù)雜的傳統(tǒng)核心銀行系統(tǒng)的強(qiáng)大替代方案。除了云方法之外，Mambu 銀行軟件還為其客戶提供構(gòu)建、集成和啟動任何貸款組合的工具。

BackBase

Backbase 是全球 80 多家銀行選擇的核心銀行軟件供應(yīng)商，幫助金融機(jī)構(gòu)將數(shù)字化置于其業(yè)務(wù)模式的核心。該公司的全渠道銀行平臺是巴克萊、瑞士信貸、德意志銀行、富達(dá)、ING 等 銀行技術(shù)導(dǎo)向型公司的首選。

自 2003 年推出以來，Backbase 一直致力于幫助銀行在數(shù)字渠道上打造引人入勝的體驗(yàn)。如今，該公司每天服務(wù)超過 9000 萬最終客戶。對客戶體驗(yàn)管理的深入關(guān)注和無與倫比的實(shí)施速度使 Backbase 成為備受好評的數(shù)字銀行供應(yīng)商之一。

甲骨文FLEXCUBE

全球 10% 的銀行人口擁有由Oracle FLEXCUBE支持的賬戶。全球 140 多個國家/地區(qū)有 600 多個零售銀行軟件解決方案使用該公司的通用銀行產(chǎn)品。

全面、可互操作、模塊化的銀行軟件可滿足核心銀行業(yè)務(wù)需求，為知識型員工提供支持，并縮短新產(chǎn)品的上市時間。FLEXCUBE 的前后數(shù)字功能可幫助金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新并創(chuàng)造下一代數(shù)字客戶體驗(yàn)。

通過使用依賴機(jī)器學(xué)習(xí)的先進(jìn)自動化工具，該公司的客戶可以產(chǎn)生更好的見解并增強(qiáng)直通式處理。Oracle FLEXCUBE 非常適合幫助金融服務(wù)公司快速啟動零售銀行軟件和解決方案。

Finacle

Infosys開發(fā)的Finacle是基于云的核心銀行解決方案之一，可幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)基于云的銀行服務(wù)現(xiàn)代化。該平臺被 100 多個國家/地區(qū)的銀行使用，為全球 10 億最終客戶提供服務(wù)，支持銀行科技公司。

憑借開放式 API、嵌入式客戶洞察和實(shí)時處理引擎，F(xiàn)inacle 銀行系統(tǒng)軟件提供了一套全面的功能，必將加速創(chuàng)新驅(qū)動的增長。該高度模塊化的解決方案旨在加快新產(chǎn)品的生產(chǎn)并加速數(shù)字化采用。

Finacle 是 1,300 多家客戶值得信賴的合作伙伴，作為著名的核心銀行解決方案供應(yīng)商之一，提供更快、更安全和完全個性化的核心銀行服務(wù)。

Finastra

全球資產(chǎn)規(guī)模前 100 家銀行中有 90 家與實(shí)時核心銀行處理引擎Finastra合作。Finastra 的客戶遍及全球 130 個國家，是市場上最廣泛的金融軟件解決方案之一，能夠?yàn)楦黝惤鹑跈C(jī)構(gòu)的所有功能提供服務(wù)。這使該公司成為令人感興趣的銀行系統(tǒng)供應(yīng)商之一。

通過利用該平臺靈活、開放的技術(shù)，F(xiàn)inastra 的客戶可以從傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向透明、創(chuàng)新和敏捷的在線銀行解決方案。借助 Finastra 的模塊化技術(shù)堆棧，金融機(jī)構(gòu)可以快速推出和交付新功能，同時降低風(fēng)險。

FIS

FIS 是一家提供廣泛金融產(chǎn)品和服務(wù)的美國公司。FIS 總部位于佛羅里達(dá)州杰克遜維爾，在全球擁有約 62,000 名員工。

FIS 成立于 1968 年，當(dāng)時名為 Systematics。它在三個主要領(lǐng)域提供核心銀行解決方案：商家解決方案、銀行解決方案和資本市場解決方案。產(chǎn)品清單包括銀行硬件、核心銀行、發(fā)卡和處理、數(shù)字支付、商業(yè)貸款、欺詐、風(fēng)險與合規(guī)性以及其他銀行和支付相關(guān)服務(wù)。FIS 是擁有多種不同產(chǎn)品的數(shù)字銀行平臺提供商之一。

Forbis

Forbis 是一家致力于金融行業(yè)各種產(chǎn)品的 IT 公司。它專注于銀行流程和相關(guān)產(chǎn)品的數(shù)字化。該公司還提供核心銀行發(fā)展的咨詢和培訓(xùn)作為補(bǔ)充服務(wù)。

FORPOST是主要產(chǎn)品。它是一個基于云的核心銀行 SAAS 解決方案，用于賬戶管理、支付、存款、貨幣兌換等。該公司表示，他們在中東歐和獨(dú)聯(lián)體市場擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)，并為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁┕δ?。然而，很難預(yù)測其所有產(chǎn)品是否在其他地區(qū)都能正常工作。

Securepaymentz

Secure paymentz 是又一家為金融服務(wù)市場提供核心銀行解決方案的公司。它開發(fā)虛擬銀行平臺。該平臺具有貨幣操作、賬戶管理和貨幣兌換的所有常見功能。該公司表示，這個金融平臺靈活且易于安裝在您的服務(wù)器上。

Secure paymentz 的核心銀行平臺采用訂閱模式。他們?yōu)榭蛻籼峁┒ㄆ诟潞透郊庸δ艿暮唵谓忉?。您的訂閱越好，您獲得更新的速度就越快。問題是，等待它的活躍客戶的隊(duì)列是什么。盡管他們的價格模式比一次性購買更實(shí)惠，但從長遠(yuǎn)來看，Secure paymentz 團(tuán)隊(duì)的訂閱和平臺維護(hù)成本可能會更高。

nCino

nCino 于 2012 年在美國北卡羅來納州成立，旨在應(yīng)對不方便的商業(yè)貸款系統(tǒng)。在不到 10 年的時間里，它發(fā)展成為基于 Salesforce 平臺的復(fù)雜端到端 nCino Bank Operating System? 供應(yīng)商。它旨在簡化日常運(yùn)營，還增強(qiáng)客戶體驗(yàn)和員工效率，并減少支出。

nCino 的 Bank Operating System? 附帶一系列適用于中小企業(yè)和商業(yè)銀行、零售銀行、抵押貸款、現(xiàn)金管理、客戶參與等的云解決方案。如今，nCino 的平臺正在為世界各地的多家金融機(jī)構(gòu)提供支持，并呈現(xiàn)穩(wěn)定增長。

Novatti

Novatti 是金融科技市場的主要參與者之一，正如他們在其網(wǎng)站上所說，它使企業(yè)能夠“支付和被支付”。這家數(shù)字銀行和支付公司為 58 個國家各種規(guī)模的企業(yè)提供交易處理以及接受支付、發(fā)卡、訂閱支付解決方案，促進(jìn)無現(xiàn)金社會。

憑借 20 年的經(jīng)驗(yàn)，Novatti 為無網(wǎng)點(diǎn)銀行、捐贈管理、數(shù)字錢包等提供一系列強(qiáng)大的技術(shù)解決方案。作為 Visa 的主要合作伙伴和發(fā)行人，該公司還為愿意為客戶提供品牌預(yù)付卡的金融科技企業(yè)提供服務(wù)通過發(fā)行實(shí)體和虛擬 Visa 卡。

Bricknode

顧名思義，Bricknode 是一個可組合的云銀行平臺，為構(gòu)建金融業(yè)務(wù)提供了框架。使用 Bricknode Core 作為基礎(chǔ)或操作系統(tǒng)（如公司名稱），客戶可以使用現(xiàn)成的模塊進(jìn)行交易、融資、借貸、存款等，或開發(fā)自己的應(yīng)用程序并通過平臺的 API 連接它們。

Bricknode 源自瑞典，現(xiàn)已在全球開展業(yè)務(wù)，促進(jìn)各種規(guī)模的金融服務(wù)企業(yè)的數(shù)字化。除了金融基礎(chǔ)設(shè)施之外，該團(tuán)隊(duì)還準(zhǔn)備協(xié)商定制開發(fā)項(xiàng)目。

頂級核心銀行系統(tǒng)公司比較表